农行贷款三万八什么贷？
近日，有人通过论坛曝光了自己在农行申请贷款的三八万购车贷款，引来不少车友围观，有羡慕的，也有不解的，也有人吐槽。说真的，对于没有在农行贷过款的人来说，想理解这个"神秘"的贷款确实比较难，不少人一看，以为还是8万、12万的贷款，其实它真正的贷款额度是38000元。
至于贷款38000元做什么，车主表示这也是在提车后才发现的，购车发票上开的单价是168800元，保险购买和税都是4s店全包。银行打款的金额为38000元。车主不解为什么会少这么多，并向记者表示准备去退车。
相关银行工作人员回应称，这个贷款叫做"爱车36期"，是农行与某汽车公司合作的贷款项目。
对此，记者搜索金融网站发现，这项贷款的实际全称是"农行爱车分期36期"，其实就车主所购买的车型，分36期还款，首付30%，贷款期限3年，对应的贷款年利率6.25%，其优惠后的实际年利率为9.9%，这个利率其实还算是比较合理的。
对于贷款为何比购车金额少这么多，其实这一点，不少贷款人第一次贷款都会有点郁闷，不少汽车金融公司都会这样，实际贷款的金额与购车金额肯定是会不一样的，这就是人们常说的"汽车金融公司贷款的隐性费用"。
如果是在4s店买车同时贷款的话，4s店为了赚钱，在贷款发放之前，会先把购车发票开出去，把首付款先弄到手，这时候，你还要再交购置税和购买保险。购置税是购车金额/11.7，保险费在几千到几万范围内，都是事先定好的。
所以你这个贷款实际上只做了38000元购车款的小额贷款，多出的几万块钱是4s店帮你缴纳了购车发票上记载的车辆购置税和保险费。如果按贷款额38000元算，年利率9.9%也还算合理。
不过，如果是4s店边买车边贷款的话，购车发票上就只是开贷款金额，即3.8万元。你之后要交的购置税和保险费就要自己掏钱了。