为什么年末贷款难？
年底银根为什么会紧？
在信贷管理方面，我国现阶段仍然实施数量控制为主。
一方面，监管部门每年年初下达各家银行全年的信贷计划，并要求各银行上报各季的具体信贷投放计划，以此对银行信贷进行直接控制；
另一方面，监管部门通过管理银行存款准备金率和再贴现率等手段，对银行可贷资金进行间接管理。因此，银行可贷资金，是由监管部门控制的。
各银行全年贷款发放数额要符合监管层规定的增速要求，而从各时点上来看，年初是发放贷款的高峰期，通常能达到全年可贷款项的80％甚至90％，中间有间隔空档期。到了四季度，基本上可放贷款数额不多，而且，到了年底，各银行已经完成年度指标，再贷款可能会因为超过基数带来贴现，所以四季度本身就是贷款传统上的淡季。
另一方面，我国商业银行负债来源中，个人储蓄存款占了银行总负债量的很大部分，并且，具有明显的季节性特征。春节、五一、十一等节日是我国的消费旺季，在节假日之前和刚刚过去之后，都是农民工结账、学生缴费的高峰期，企业工资、奖金发放的密集期，居民部门的持有现金比较多，是居民定期存款向活期存款转化，储蓄存款净减少的时期。而储蓄是各家银行低成本资金来源的“主渠道”，储蓄的减少会造成相应贷款的减少，即“存贷双降”。因此，从10月中下旬开始直至次年的1月份，银行会进入“存贷双降”的时期，银行信贷资金紧张。