为什么企业主跑路？
我做过一些相关的研究，研究对象包括P2P借贷平台、供应链金融平台、汽车金融平台等，这些平台的借款人均有一定概率是企业家群体（以法人人设的借款平台除外）。基于对以上对象的分析，我们尝试从企业家个人角度解释为何会出现企业主“跑路”的情况。 首先，需要明确一个基本事实，那就是任何一笔贷款都是有风险的，银行作为专业的金融机构在放贷时也会对风险进行评估并将之划分为不同等级，从而制定相应的贷后管理策略和应急预案。尽管不同的银行对其定义可能存在差异，但一般都将“不良贷款率”这一指标作为反映银行贷款质量的关键性指标，即指银行发放的贷款中未能按时收回到期贷款本息而形成的逾期贷款比例，这一比例如果大于一定阈值，则认为银行的贷款质量存在比较显著的问题；反之，则质量较好。 通过对以往案例的研究，我们发现在出现企业主“跑路”一类的债务危机事件前，借贷双方往往已经存在一定的违约行为或者隐患。我们以借款方的视角回顾一下常见的贷款风控环节，可以发现以下问题可能引发企业主的隐性负债压力进而导致其“跑路”，这些因素包括：
1.借款方提供的抵押/质押物评估价值不足，或所提供的第三方保证人担保能力明显低于借款金额；
2.借款方账户内的资金流水明显小于实际交易情况，且无法对此作出合理解释；
3.借款方发生一次性还本付息的情形，或者还款计划严重违反合同约定；
4.借款方在签订合同时通过设置条款变相提高利率，或者在合同签订之后通过协议变更形式增加融资成本，若借贷双方对于以上情形出现任何一项，都可能成为压垮企业主的最后一根稻草，使得其选择以“跑路”的方式逃避债务。 我们注意到，近年来随着互联网金融的快速发展，各类创新型的网贷平台如雨后春笋般崛起，在丰富金融市场结构、满足大众创业融资需求的同时也衍生出一定的信用风险。无论是传统金融机构还是新兴的金融科技公司都在积极探索大数据等科技手段，希望通过风控模型的优化提升风险评估的精准度，实现高效的风险防控。